专题：聚焦美股2026年第一季度财报
核心要点
美国客户银行（Customers Bank）已与 OpenAI 签订多年合作协议。CNBC 独家获悉，OpenAI 将派驻工程师常驻该行，助力贷款业务与客户开户流程自动化改造。
客户银行首席执行官萨姆・西杜表示，银行计划从 2027 年起，将效率比率从当前约 49% 优化至 40% 区间低位，提升整体回报；双方还将联合研发金融工具，未来 OpenAI 可对外销售给其他银行。OpenAI 首席营收官丹妮丝・德雷瑟在声明中称，很荣幸助力客户银行打造更智能的运营模式、赋能员工。
客户银行首席执行官萨姆・西杜
客户银行（股票代码：CUBI）首席执行官萨姆・西杜，在上周五与分析师沟通一季度业绩的财报会议进行近半小时时，披露了一则惊人消息：在此之前代为发言的，并非他本人。
“大家刚才听到的正式发言稿，都是由我的 AI 数字分身代为播报，并非我本人朗读。” 西杜表示，这大概率是全美首家在上市公司财报电话会议上使用 AI 分身发言的企业。
他解释，这次创新尝试意在凸显全行战略转型：这家总资产达 259 亿美元、专注服务初创企业与中小商户的银行，正全面拥抱人工智能。
CNBC 独家确认，客户银行已与 OpenAI 签署多年深度合作协议，OpenAI 工程师将常驻驻场，推进贷款审批、客户入驻全流程自动化。
在银行业竞相落地 AI、以智能代理作为新型数字劳动力的浪潮中，此次合作，是西杜带领银行抢占先发优势的关键布局。其核心策略是银行核心流程自动化：例如将原本耗时数周的贷款流程压缩至数日，在不大幅扩招员工的前提下，实现业务规模化增长。
多数银行仅笼统提及 AI 可提升效率，而西杜直接将 AI 落地与硬性财务指标挂钩。
西杜向 CNBC 透露，该 AI 项目将推动银行效率比率从约 49% 降至 40% 低位区间，并从明年开始提振盈利水平。
OpenAI 已将金融业列为核心落地赛道，甚至招募前银行从业者训练行业专属模型。西杜称，双方属于互惠共生合作关系。
“我们将联合开发企业级金融解决方案，未来 OpenAI 可把这套工具对外出售给其他银行。” 西杜表示，双方目标是打造覆盖信贷、存款、支付业务的全流程自动化智能工作体系。
OpenAI 首席营收官丹妮丝・德雷瑟在给到 CNBC 的声明中写道：OpenAI 很荣幸携手客户银行，共同搭建智能运营体系、赋能员工、升级客户服务，为区域性银行树立全新行业标杆。
全天候 “数字员工”
该行计划在未来 6 至 12 个月内，在信贷、存款、支付全业务线全面落地 AI 智能代理。
西杜介绍，目前一笔含风控审核、材料收集、法务洽谈的商业贷款，完整周期需要 30 至 45 天；引入 AI 后，可缩短至约 7 天。
针对流程复杂的大型企业对公开户业务，以往耗时超 1 个工作日，依托对话式 AI 与自动材料采集技术，未来可压缩至 20 分钟以内完成。
“自主智能代理本质上就是全天候数字员工，可以不间断运转。”
西杜透露，客户银行早在多年前就开始铺垫与 OpenAI 的合作。2023 年双方首次接洽，他本人通过风投圈层少量投资过 OpenAI。上周正式落地的多年协议，进一步深化合作，允许 OpenAI 工程师深度介入银行业务流程改造。
该行是少数聚焦初创企业与创投圈层的区域性银行。2023 年区域性银行危机期间，曾传出该行竞标收购硅谷银行的消息。
中小银行的独特优势
相较于摩根大通这类总资产高达 4.9 万亿美元的巨型银行，客户银行体量偏小，但西杜认为这正是自身关键优势。
大型跨国银行业务繁杂、监管要求严苛，AI 落地改造难度极高；而中小银行无需套用同等复杂的合规框架，监管层面也鼓励区域性银行借助科技提升竞争力、缩小与大行的差距。
目前，该行已有半数内部软件代码由 AI 辅助编写，累计节省 2.8 万小时人工工时，约等同于减少 15 名全职人力成本。
“AI 能帮助我们控制招人节奏，提升单人产出与人均营收。”
银行同时计划依托 AI，开拓过去因成本过高而无法涉足的全新业务线。依靠小型团队管控自动化系统，承接以往需要大量人力支撑的业务。
不同于普通的软件授权采购，本次合作双方共同投入资源联合研发，OpenAI 借此获得受严格监管的金融机构真实落地场景，银行则拿到定制化 AI 能力。
西杜表示：“这项合作利好股东、利好客户，长期来看也将获得监管认可 ——AI 自动化将帮助银行降低运营与业务风险。”
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责任编辑：郭明煜
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